Spørsmål og svar om medlemsforsikringer

Norges Bondelags nye samarbeid med Landbruksforsikring AS gjelder salg av kollektive Personforsikringer.

Bondelaget fortsetter det gode samarbeidet med Gjensidige på individuelle Privat- og Landbruksforsikringer, med en god Bondelags-rabatt for medlemmene.

Bondelaget er en interesseorganisasjon for bønder og landbruk og man har historisk hatt størst fokus på å framforhandle gode rabatter på driftsrelaterte forsikringer i Gjensidige.

Det er kun de to kollektive forsikringene som dekker dødsfall og ulykker som flyttes til Landbruksforsikring AS på Bondelagets initiativ. Alle andre forsikringer er det du selv som har inngått avtale om og bestemmer over. Du kan velge å fortsette med disse.  

Du får fortsatt medlemsrabatt i Gjensidige. Disse to forsikringene teller kun med når Gjensidiges «teller» om du har 3 eller flere forsikringer i Gjensidige og avgjør om du får 16 % eller 20 % i grunnrabatt.

Landbruksforsikring eies av norske bønder og skogeiere gjennom selskapene Tine SA, Nortura SA, Felleskjøpet Agri SA, Skogbrand Forsikringsselskap Gjensidig, Landkreditt SA, Norges Pelsdyralslag, Honningcentralen SA og AL Gartnerhallen.

Landbruksforsikring AS ble etablert i 2001 av virksomhetene innen Landbrukssamvirket. De første årene var personalforsikringer for de ansatte til disse bedriftene selskapets hovedfokus.

Forsikringssummer på personforsikringer regnes i «G» som er Grunnbeløpet i Folketrygden.   Dette beløpet indeksreguleres opp 1. mai hvert år og fordelen med å ha forsikringssummer i «G» er at man automatisk da får oppjustert forsikringssummen tilsvarende.

Per 01.05.2017 er 1 G = kr 93.634,-.

Bondelagets Personforsikringskontor er et forsikringskontor etablert hos Landbruksforsikring AS med egne ansatte som skal jobbe dedikert med å rådgi og selge Bondelagets kollektive Personforsikringer til Bondelagets medlemmer.

Bondelagets Personforsikringskontor kan kontaktes på 22 05 46 00 eller post@bondelagsforsikring.no.

Hovedregel: Alle skader meldes til Landbruksforsikring AS via Bondelagets Personforsikringskontor. Se www.bondelagsforsikring.no.   

Dersom du har individuelle personforsikringer i Gjensidige fortsatt må du også melde skade dit. ER du usikker på hva du har – kontakt Bondelagets Personforsikringskontor som vil kunne hjelpe deg med dette spørsmålet.     

Fagområde Forsikring i Bondelaget ønsker dine innspill på hvordan du opplever at forsikring som medlemsfordel fungerer. Fint om innspill sendes via hjemmesiden under «Henvendelser Forsikring» eller til post@bondelaget.no.  

Å være medforsikret betyr at du ikke selv har råderett over og kan bestemme over hvem som får forsikringssummen om du skal falle fra. Den går til hovedsikret. Dette er nå forbedret i Bondelagets Livsforsikring.

Dette betyr at Bondelaget kan påvirke hva forsikringene skal koste og hva de skal dekke på vegne av medlemmene som er forsikret. Bondelaget kan også velge å si opp disse forsikringene på vegne av medlemsmassen og flytte disse forsikringene til det forsikringsselskapet som  leverer  beste vilkår og pris for medlemmene, Jfr.  FAL § 19-6, 2 ledd.

 Forsikringsavtalen inngås mellom Bondelaget (forsikringstaker) og forsikringsselskapet. Det er frivillig for Bondelagets medlemmer om de vil være med på ordningen, men for at ordningen skal ha «suksess» er Bondelaget avhengig av at mange medlemmer velger dette alternativet.

Det utbetales ikke kundeutbytte på Bondelagets kollektive Personforsikringer etter 01.10.17. Bondelaget ønsker korrekt, risikoriktig pris med en gang. Dette gjør du slipper å betale skatt av de samme pengene to ganger, siden kundeutbyttet er skattepliktig som kapitalinntekt samt at premien du betaler for forsikringene betales med inntektsbeskattede penger.

Bondelagets kollektive ulykkesforsikring har i mange tilfeller stått på samme faktura som medlemmets andre individuelle private- og landbruksforsikringer. Denne kollektive ulykkesforsikringen i Gjensidige er annullert pr 01.10.2017. Dette betyr at det er faktura fra Landbruksforsikring AS for kollektiv ulykkesforsikring fra 01.10.2017 som skal betales.

Om du har mottatt faktura også fra Gjensidige på kollektiv ulykkesforsikring for en periode etter 01.10.2017 og betalt denne, vil du få refundert for mye betalt premie på neste faktura fra Gjensidige. Om pengene ønskes refundert umiddelbart må Gjensidige kontaktes. Om du ikke har betalt faktura ennå kan du vente på første innbetalingspurring. Purringer på slike samlefakturaer (som produseres i Gjensidige etter 01.10.2017) vil produseres uten den kollektive ulykkesforsikringen og således bli korrekt.

Vilkårene på den kollektive Ulykkesforsikring forbedres fra 1.10.17, uten aktiv handling fra medlemmene. Forsikringen får navnet Bondelagets Ulykkesforsikring.

•       Utbetaling av medisinsk mén-erstatning utbetales fra 1 %, tidligere 5 %.  

•       Behandlingsutgifter dekkes opp til 1 G (kr 93.634 ), tidligere kr 50.000.

•       Forsikringen for voksne opphører ved 75 år, tidligere 70 år

•       Forsikringen for barn kan kjøpes fra barnet er 3 måneder og frem til fylte 20 år, men kan også vare frem til barnet fyller 26 år, se også nytt produkt Bondelagets Barne- og ungdomsforsikring.

•       Flere valgmuligheter av forsikringssum,

•       Voksne: 20G – 30G (ny) – 40G.

•       Barn: 20G (ny) – 30G – 40G (ny) - 50G (ny) – 60 G

•       Pris:

For medlemmer som har Gruppelivsforsikring i Gjensidige:

De medlemmer som var med på Gruppelivsforsikring i Gjensidige kl.23:59, 30.09.17 ble flytta over automatisk til Landbruksforsikring AS. Disse medlemmene må betale faktura for fornyelsen av forsikringa til Landbruksforsikring. Medlemmet beholder samme vilkår, men får noe redusert pris, se tabell under.

Norges Bondelags Gruppelivsforsikring:

Endra fakturering:

Gjensidige utstedte kun en faktura for både hovedforsikret og medforsikret. Bondelagets personforsikringer i Landbruksforsikring AS knyttes nå opp mot det enkelte medlemmets personnummer slik at hver person som er forsikret nå får sin egen faktura.

Dersom du synes det blir mye papir kan du kontakte Bondelagets Personforsikringskontor og blir elektronisk kunde.

For medlemmer som ikke har kjøpt Gruppelivsforsikring vil fra 01.10.2017 tilbys en forbedret utgave av eksisterende gruppelivsforsikring. Denne gruppelivsforsikringen har fått navnet Bondelagets Livsforsikring.

Det er ikke krav om ny helseerklæring ved overflytting av eksisterende forsikringer, heller ikke om du ønsker tilgang på forbedrede vilkår for Bondelagets Livsforsikring, forutsatt at du går over til ny ordning før 1.oktober 2018. Etter dette tidspunkt må alle over 60 år levere helseerklæring for å sikre en balanse i alder på deltakerne på ordninga, og som en konsekvens av at alder på den nye kollektive livsforsikringa er utvida fra 67 år til 75 år.

Det er krav om tilfredsstillende helse for å kunne bli med på enkelte av de nye kollektive Bondelags-forsikringene. Dette er forsikringer som kommer til utbetaling avhengig av nettopp en persons helse, og man må kjenne en persons helse for å unngå spekulasjon.

Det er vanlig i forsikringsmarkedet å bli helsevurdert for å få bli med på slike forsikringer. Dette gjelder Bondelagets Livsforsikring, Bondelagets Uføreforsikring, Bondelagets Kritisk Sykdomsforsikring og Bondelagets Barne- og Ungdomsforsikring.

Det kreves ikke helseerklæring for å kjøpe helse-, ulykkes- og yrkesskadeforsikring.

Gjensidige har helsevurdering for å bli med på sin Behandlingsforsikring, det har ikke Bondelagets Helseforsikring. Det man imidlertid ikke får dekket på Bondelagets Helseforsikring er lidelser man oppsøkte lege for FØR man tegnet forsikringen. Har medlemmet derfor hatt helsemessige utfordringer og vært hos lege for en lidelse etter at behandlingsforsikringa  ble kjøpt første gang i Gjensidige, så bør medlemmet fortsette med denne for ikke å risikere å miste dekning.

Medlemmer som ikke er med på eksisterende Gruppelivsforsikring og ønsker å tegne Bondelagets Livsforsikring må altså levere tilfredsstillende Helsevurdering for å kunne bli med første gang. Om man ønsker økt forsikringssum, må helsa godkjennes for den utvidede forsikringssum.

NB!  Medlemmer som har individuelle personforsikringer som krever helsevurdering må IKKE si opp denne før man har fått aksept for å bli med på ny forsikring, da helsevurderingene kan ha individuelle tilpasninger som ikke en kollektiv forsikring vil gi. se 

Hva som er spart vil variere i forhold til hvilken type forsikring du har.

Rundt regnet vil det bli 5-10 % lavere pris på Gruppelivsforsikringen og ca 20 % reduksjon på ulykkesforsikring for barn og ca 30 % på ulykkesforsikringen for voksne.

I forbindelse med flyttinga 1. oktober i år er Bondelaget og Gjensidige blitt oppmerksom på at noen medlemmer feilaktig har fått rabattert sine kollektive personforsikringer før 01.10.2017. De kollektive personforsikringene skulle kun «telle» med når grunnrabatt på 16% (1 eller 2 forsikringer i Gjensidige) eller 20 % (3 eller flere) skal settes.

Dette har ført til en forskjellsbehandling av Bondelagets medlemmer, og de medlemmer som feilaktig har mottatt denne rabatten opplever ikke like stor prisnedgang. Flyttinga medfører imidlertid til at alle medlemmer får disse reduserte prisene.

Hvilken pris medlemmet skulle ha betalt for Gruppeliv eller Ulykkesforsikring fremgår av Landbrukskalenderen.

Bondelagets Yrkesskadeforsikring – for bonden selv

• Gir bonden som selvstendig næringsdrivende mulighet for å forsikre seg selv slik som han må forsikre sine ansatte.
• Yrkesskadeforsikringa gjelder for vanlig gårdsarbeid.
• Kan tegnes fra fylte 18 år til du fyller 65 år.
• Frivillig yrkesskadetrygd hos NAV bør tegnes i tillegg da denne forsikringa er ment som et supplement
• Pris: kr 3.000,-

Bondelagets Uføreforsikring

• Engangsutbetaling om du blir mer enn 50 % arbeidsufør.
• Forsikringssummer: 10G,   20G eller 30G.
• Nedtrapping av forsikringssum fra 55 år.
• Tilfredsstillende helseerklæring må leveres for å få tegnet forsikringen.
• Pris: Varierer med valg av forsikringssum og alder, se www.bondelagsforsikring.no for detaljer. 30 % høyere premie for de som røyker.

Bondelagets Kritisk Sykdomsforsikring

• Utbetaling om du skulle oppleve å få en alvorlig sykdom som definert i forsikringsvilkårene.  
• Kan tegnes fra fylte 18 år til du fyller 60 år
• Opphører ved fylte 67 år eller ved utbetalt erstatning.
• Forsikringssummen kommer til utbetaling 30 dager etter at endelig diagnose er stilt, forutsatt at man fortsatt er i live.
• Forsikringssummer: 1,5 G, 3 G eller 5 G. (Gjensidiges «Enkelt Liv»-produkt har 1,5 G), se spørsmål 22 også.
• Tilfredsstillende helseerklæring må leveres for å få tegnet forsikringen.
• Pris: Varierer med valg av forsikringssum og alder, se www.bondelagsforsikring.no for detaljer. 30 % høyere premie for de som røyker.

Bondelagets Barne- og ungdomsforsikring

• Ulykkesforsikring og uføredekning for barn og ungdom inntil 26 år, unntatt dekning for utvidet hjelpestønad og dagpenger som opphører ved 20 år.
• Forsikringa kan tegnes fra barnet er 3 måneder til det er 18 år.
• Tilfredsstillende helseerklæring må leveres for å få tegna forsikringa
• Kan tegnes i stedet for eller i tillegg til dagens barneulykkesforsikring.
• Pris: kr 1.400,-.

Bondelagets Helseforsikring – et samarbeid med Vertikal Helse

• Sikrer rask sykehusbehandling, slik at du kommer fort tilbake i arbeid.
• Garantert spesialistvurdering innen 10 virkedager.
• Garantert behandling/operasjon innen 28 virkedager. 
• Se www.bondelagsforsikring.no for detaljer
• Pris kr 2019,- for voksne, kr 1521,- for barn under 21 år

Mer informasjon om de ulike forsikringene på www.bondelagsforsikring.no 

Individuelle forsikringsavtaler:

Dette er de avtalene medlemmet selv inngår med sitt forsikringsselskap. Dette gjelder de fleste forsikringer som medlemmene våre har. Det kan være Landbruksforsikringer, Private forsikringer og Individuelle Personforsikringer. 

Samarbeidsavtalen Bondelaget har med Gjensidige på denne type forsikringer sikrer medlemmene en Bondelagsrabatt på «Gjensidigeprisen», men vi får ikke påvirke utgangspunktprisen. Dersom representanter for Bondelaget skal bistå et medlem f.eks. i en skadesak på en individuell forsikringsavtale så må medlemmet gi representanten konkret fullmakt til å få diskutere forsikringsavtalen og skadesaken med forsikringsselskapet.

Eventuelt overskudd på individuelle forsikringer går tilbake til forsikringsselskapet som bestemmer hvordan dette skal fordeles. Bondelaget kan ikke påvirke at dette SKAL gå tilbake til sine medlemmer.

Kollektive forsikringsavtaler:

Dette er avtaler som inngås med en part (her: Bondelaget) på vegne av et fellesskap (her: medlemsmassen vår). Man legger kjøpekraft bak forhandlingene da man forutsetter at medlemmene i fellesskapet benytter seg av tilbudet. Det er forhåndsdefinerte alternativer som kan velges. Siden medlemmene kan velge om de vil benytte seg av denne kollektive forsikringsavtalen kalles dette en «frivillig» kollektiv forsikringsavtale, mens den avtalen om personalforsikringer som ansatte får være med i hos sin arbeidsgiver, er en «tvungen» kollektiv forsikringsavtale dvs. alle medlemmer i en gruppe blir automatisk med på den.

Kollektive forsikringer prises av forsikringsbransjen alltid lavere enn individuelle ordninger og for medlemmene i Bondelaget vil det være betydelige beløp å spare i forhold til å tegne individuelle personforsikringer. Hva prisen på disse forsikringene er, vil på sikt avhenge av hvor mye skader man betaler ut på de samme forsikringene.

Norges Bondelag jobber for å unngå skader i landbruket, f.eks. prosjektet «Tryggere sammen». Ved å inngå kollektive forsikringsavtaler på vegne av medlemsmassen, har Bondelaget tilgang til all skadestatistikk og vil, som interesseorganisasjon, kunne gå inn å veilede lokalt (f.eks. til Fylkeslaget) dersom man ser at det er «mønster» i hvor og hvordan skader skjer i et område. Ved å jobbe på denne måten, strukturert skadeforebyggende, vil dette igjen lede til gode skadestatistikker noe som igjen sikrer de lave kollektive prisene.  I tillegg vil Bondelaget kunne gå inn og kvalitetsikre vilkår på vegne av medlemmene.

Grunnrabatt fungerer slik:

• Har du en eller to forsikringer i Gjensidige får du 16 % grunnrabatt
• Har du tre eller flere forsikringer i Gjensidige får du 20 % grunnrabatt.
• Gruppelivs- og Ulykkesforsikringene skal kun telle med i grunnrabatten til Gjensidige. Det betyr at flytting av disse to forsikringene ikke har noen påvirkning på rabatten dersom du etter flytting har tre eller flere forsikringer i Gjensidige. Hvis du etter flyttinga kun har igjen to eller en forsikring(er) i Gjensidige, reduseres grunnrabatten med 4 prosent, fra 20 % til 16 %.

•  Privatforsikring er forsikring av egen bolig, privatbil, innbo, reise m.v.
• Personforsikring er forsikring av kroppens funksjon og arbeidsevne.
• Landbruksforsikring er forsikring av driftsbygninger, maskiner, løsøre, driftsavbrudd, dyr, avling og liknende.

Gjensidige er fortsatt Bondelagets Hovedsamarbeidspartner for Privat- og Landbruksforsikringer. Privat- og landbruksforsikringer er individuelle avtaler mellom Gjensidige og det enkelte medlem. 

Bondelaget reforhandlet f.eks. avtalen om Landbruksforsikringer i 2015, og oppnådde reduserte premier umiddelbart og 16 % økt rabatt for medlemmer som gjennomfører Gjensidiges risikosjekk (bl.a. å termografere) og oppnår «Grønn score».

Det er Norges Bondelags Gruppelivsforsikring og Norges Bondelags Ulykkesforsikringer for barn og voksen som flyttes 1.10.2017.

• Gruppelivsforsikring er utbetaling til etterlatte ved dødsfall (dvs. en livsforsikring).
• Ulykkesforsikring gjelder utbetaling til den skadede ved ulykke.

Ulykkesforsikringa dekker erstatning for varige mén (fysiske/kroppslige mén) og behandlingsutgifter. (Tapt evne til å utføre arbeid vurderes ikke i forhold til denne forsikringen, derfor er den nye «Bondelagets Yrkesskadeforsikring og Bondelagets Uføreforsikring» etablert).

Høsten 2015 gjorde Norges Bondelag en henvendelse til flere aktører i forsikringsmarkedet. Bakgrunnen for dette var uenighet om prisnivået på de eksisterende kollektive ordningene.

Bondelaget utfordret da ikke bare aktørne på vilkår og pris på eksisterende forsikringer, men også nye typer forsikringer og hvordan Bondelaget kunne få økt eierskap til forsikringene som ble tilbudt medlemmene, slik at man kunne bistå den enkelte med å få på plass enda bedre ordninger. Norges Bondelag så at mange medlemmer ikke hadde tegnet andre personforsikringer enn de som ble tilbudt via oss..

Gjensidige fikk samme mulighet som andre selskap til å levere konkurransedyktig tilbud, men det var Landbruksforsikring AS som leverte det beste tilbudet.